por Eliseo Sequeira

En nuestra primera entrega, La dureza de los números, señalábamos que el costo financiero atribuíble a las tarjetas de crédito era entre un 17% y 19% de la facturación. Esta afirmación se basaba en que entre los comerciantes consultados, algunos llegaron a hablar de un 10% de comisión (más IVA) y el pago a 90 días (lo que implica un costo financiero).

El artículo de La Diaria menciona un acuerdo entre el gobierno y los bancos a fines del 2011, por el cual las tarjetas bajaron sus aranceles máximos a 4,5% en compras al contado y 4,9% en las de crédito. El mismo artículo menciona que tras ese acuerdo, hubo dos medidas que los bancos impusieron: la duplicación del arancel en tarjetas internacionales y el seguro de vida obligatorio del 0,3% (mensual) soble el saldo a pagar.

Esta reducción, más la tasa diferencial de descuento que están aplicando algunos bancos a los cheques de las tarjetas, reducirían el costo financiero atribuíble a las tarjetas de crédito a un 8 - 10%.
Cuando comenté este acuerdo con algunos comerciantes, recibí un escueto "nosotros seguimos pagando lo mismo", pero no hubo aclaración a qué monto correspondía ese pago. Debemos suponer que las Cámaras  que impulsaron este proyecto de Ley tienen una evaluación veraz de si esa rebaja en los aranceles máximos se dio entre sus asociados. Si no fuese así, no se explicaría su silencio.
En la entrevista al Diputado Peña, el periodista Daniel Castro mencionó que le había sido entregado un informe pormenorizado sobre el asunto. Por lógica lo solicitamos, pero aún no tenemos siquiera respuesta del señor Diputado.

La progresión

La bancarización que está promoviendo el gobierno, incentivando el uso de tarjetas de débito y de crédito, está dando sus resultados. De los 4.000 millones de dólares que se movieron a través del sistema en 2011, según Peña se pasó a 4.500 millones de dólares (un 12,5% de incremento) en 2012. Se espera que al final del proceso, la cifra sea de 30.000 millones de dólares.

Analizando las estdísticas que brinda el Banco Central, encontramos que el crecimiento operado entre diciembre de 2012 y mayo de 2013 con respecto a un año antes, es bastante mayor al anteriormente señalado, lo que hace suponer que el proceso se está acelerando. La cantidad de operaciones (en pesos y dólares) creció entre un 14% y un 21%, según el mes y la moneda considerada, mientras que los montos crecieron entre un 11% y 13% en dólares, y entre un 26% y 33% en pesos.

Para reflexionar

Tenemos claro que este proyecto que tiene iniciativa parlamentaria y apoyo de una altísima proporción de los comerciantes uruguayos, con aprobación por unanimidad en la Cámara de Representantes, está trancado porque el gobierno negoció un acuerdo con los bancos. En el medio, quedan desprotegidos los comerciantes y los usuarios de las tarjetas, pues para los bancos, las leyes de Defensa de la Competencia y de Defensa del Consumidor no aplican.
Nos llamó la atención que el viernes pasado, en El Observador, se indicaba que el gobierno se negó a negociar con los canales privados un acuerdo que parara la Ley de Medios, promovida por el Ejecutivo y criticada por la oposición y una buena parte de la prensa por considerarla una "ley mordaza", que vulneraría los derechos de la libertad de información.
Evidentemente, la voluntad negociadora depende de los intereses en juego. Sólo falta saber las ganancias y pérdidas de cuántos, cuanto y qué.

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